نگاهی به عبور موفقیت‌آمیز بیمه تجارت‌نو از چالش‌های ۱۴۰۲

به گزارش فرکانس بیمه، عملکرد مالی بیمه تجارت نو در سال ۱۴۰۲ بیانگر پیشرفت‌ها و دستاوردهای قابل توجهی در عملکرد شرکت است که می‌تواند برای آینده این شرکت نویدبخش باشد. این شرکت در سال ۱۴۰۲ مبلغ ۳ هزار و ۵۲۵ میلیارد تومان از محل فروش حق بیمه درآمد کسب کرده که رشدی ۳۱ درصدی نسبت به درآمد شرکت در سال ۱۴۰۱ دارد. همچنین، خسارت پرداختی شرکت در سال ۱۴۰۲ معادل ۲ هزار و ۳۲۷ میلیارد تومان بوده است. اگرچه این رقم بالا است، اما در نظر گرفتن آن در کنار رشد درآمد حق بیمه نشان می‌دهد که شرکت توانسته است در حفظ تعادل بین رشد درآمد و مدیریت خسارات موفق عمل کند.

بخش اعظم پرتفوی بیمه تجارت نو که بیش از نیمی از پرتفو را شامل می‌شود در سال ۱۴۰۲ به رشته‌های درمان و ثالث اختصاص داشته که به عنوان یک استراتژی ریسک‌پذیر و متفاوت محسوب می‌شود که پتانسیل درآمدزایی بالایی دارد. رشته‌های درمان و ثالث به ترتیب نیازهای اساسی در زمینه بهداشت و درمان و مسئولیت‌های قانونی ناشی از حوادث را پوشش می‌دهند، که هر دو رشته به دلیل افزایش آگاهی و تمایل عمومی به حفاظت مالی در برابر حوادث و بیماری‌ها، دارای تقاضای بالا و پایداری هستند. این امر می‌تواند برای شرکت فرصت‌های رشد مستمر و ایجاد درآمد پایدار فراهم آورد. نیمه دیگر آن نیز میان سایر رشته‌های بیمه‌ای تقسیم شده است.

در نیمه دوم بیشترین سهم به رشته‌های زندگی، بدنه خودرو و حوادث سرنشین اختصاص پیدا کرده است. این ترکیب پرتفوی نه تنها به بیمه تجارت نو امکان می‌دهد که خود را به عنوان یک نهاد بیمه‌ای جامع و متنوع معرفی کند، بلکه همچنین به شرکت اجازه می‌دهد که در برابر نوسانات بازار و تغییرات نیازهای مشتریان مقاومت بیشتری نشان دهد. این استراتژی همچنین می‌تواند به عنوان یک اهرم برای افزایش رضایت و وفاداری مشتریان عمل کند، که در نهایت به بهبود شهرت و سهم بازار شرکت منجر می‌شود.

بیمه تجارت نو فروش خود را در رشته‌های آتش‌سوزی، زندگی غیراندوخته‌دار و حوادث نسبت به سال ۱۴۰۱ کاهش داده و در سایر رشته‌ها فروش خود را افزایش داده که سردمدار آنها رشته مهندسی بوده است. این امر نشان‌دهنده توانایی بیمه تجارت نو در شناسایی و استفاده از فرصت‌های جدید بازار است. همچنین، پرداخت خسارت در رشته‌های مهندسی، کشتی و آتش‌سوزی نسبت به سال ۱۴۰۱ کاهش یافته است. اهش پرداخت خسارت در همان رشته‌هایی که شاهد افزایش فروش بوده‌اند، مانند مهندسی، کشتی و آتش‌سوزی، نیز یک دستاورد مهم است. این موضوع می‌تواند نشان‌دهنده بهبود در مدیریت ریسک و اجرای استراتژی‌های کاهش ریسک باشد. کاهش خسارت‌ها به معنای کاهش هزینه‌های بیمه‌ای و افزایش حاشیه سود شرکت است، که می‌تواند برای سهامداران و سایر ذینفعان بسیار مطلوب باشد.

نسبت خسارت رشته‌های هواپیما، مسئولیت، کشتی، نفت و انرژی، مهندسی و پول زیر ده درصد بوده است. نسبت خسارت بالای ۱۲۰ درصد در رشته‌های درمان و زندگی غیراندوخته‌دار، هر چند که در نگاه اول چالش‌برانگیز به نظر می‌رسد، اما می‌تواند نشان‌دهنده تعهد شرکت به ارائه پوشش‌های بیمه‌ای در زمینه‌هایی باشد که بیشترین نیاز مشتریان را برآورده می‌سازند.

کمترین میزان فروش حق بیمه در ماه با ۱۵۸ میلیارد تومان در تیر ماه و بیشترین فروش با ۵۰۵ میلیارد تومان در بهمن ماه اتفاق افتاده است. میانگین فروش ماهانه تجرات نو در سال ۱۴۰۲ معادل ۲۹۳ میلیارد تومان بوده است. همچنین، خسارت پرداختی شرکت از اوج ۲۴۸ میلیارد تومان در فروردین و اردیبهشت تا ۱۶۴ میلیارد تومان در بهمن ماه کاهش یافته است. متوسط خسارت پرداخت شده ماهانه در این سال به ۱۹۳ میلیارد تومان رسیده است.

بدین ترتیب، حاشیه درآمد ناخالص بیمه تجارت نو از ۳۵ میلیارد تومان در فروردین به ۳۴۱ میلیارد تومان در اسفند ماه رسیده است. البته در دو ماه اردیبهشت و تیر حاشیه درآمد ناخالص منفی بوده که شرکت توانسته در ماه‌های بعدی آن را جبران کند روند حاشیه سود ناخالص خود را در مسیری با افزایش پرقدرت قرار دهد. افزایش چشمگیر حاشیه درآمد ناخالص از ابتدا تا انتهای سال نشان‌دهنده موفقیت استراتژی‌های اجرایی شرکت در طول سال است. به طور متوسط بیمه تجارت نو در هر ماه از سال ۱۴۰۲ بیش از ۹۸ میلیارد تومان حاشیه سود ناخالص ساخته است.

نسبت خسارت ماهانه شرکت نیز بازه‌ی ۳۲ درصد در بهمن تا ۱۲۵ درصد در اردیبهشت را به خود دیده است. این شاخص که به طور متوسط ماهانه حدود ۷۴ درصد قرار داشته از ابتدا تا انتهای سال سیری نزولی طی کرده و بهتر شده است. داده‌های خسارت ماهانه بیمه تجارت نو نشان می‌دهد که شرکت توانسته است در طول سال مدیریت موثری بر ریسک‌های خود اعمال کند و به تدریج وضعیت خود را بهبود ببخشد، که این می‌تواند برای سلامت کلی شرکت نشان‌دهنده خبرهای خوب باشد.